给宝宝买平安什么保险最好（新手妈妈怎么给孩子买保险？）

1、四个原则

2、普适方案

3、升级方案

4、更多探讨

一、四个原则

给孩子配置保险，首先要明白几个重要的原则：

1、父母优先

笔者一向建议给孩子配置保险的前提是父母已做好基础保障，比如意外险+医疗险+重疾险，以及家庭经济支柱的寿险。

理由：孩子的保费和养育开支来源于父母，万一父母出现大的风险，造成孩子保费断缴，那么保障将不可持续。

2、注意顺序

配置上建议按照：医保-》医疗险-》意外险-》重疾险-》教育金/婚嫁金的顺序来准备，当然如果预算足够，一次都配齐是最全面的。

理由：医保是基本医疗保障，绝大多意外险、医疗险产品的报销如果不先报医保，那么报销比例会大打折扣，所以需要第一时间配置。随后的医疗险、意外险、重疾险最好能同时配置，如果一定要考虑顺序，那么从出险概率上，可以安排优先医疗险、其次意外和重疾险。教育金和婚嫁金则是在前述基础保障完善后的锦上添花。

3、保障要全面

这里的全面指的是基础保障不留缺口，孩子的医保+意外险+医疗险+重疾险都需要配置上。如同一张拼图，少了哪一块都不完整。

理由：我们不知道风险什么时候来，从哪里来，有可能风险恰恰发生在没有保障到的空白区。我们能做的是在可以准备的时候为孩子套上最严实的盔甲。

4、保额要足够

买保险既是买保障责任也是买保额，如果保额不够，无法充分转移风险，万一出险还是需要自己掏一大笔钱，给家庭造成较大的经济损失。

二、普适方案

为非常多小天使配置了全套保险，笔者渐渐梳理出一套目前最具性价比的基础保障方案，兼顾了保障的全面性和高保额，保费更是极有竞争力。下面是为0岁女宝宝做的一套方案，分享给大家，可以抄作业了：

意外险：平安小玩童6号少儿意外险（尊贵版）。推荐理由：低保费，高保额，包含多项儿童高发的意外责任，附加责任全满的保费也只需220元一年。

医疗险：安盛馨选2024中端医疗的普通计划C，有社保版。推荐理由：0免赔的中端医疗险，没有百万医疗的1万免赔额限制，附加肿瘤院外特药，不论是200万的一般住院医疗保险金还是300万的重大疾病保险金都非常让人有安全感，理赔服务更是丝滑。

重疾险：君龙小青龙3号少儿重疾险。推荐理由：不分组多次赔中的王者，包含白血病、少儿特定疾病、自闭症等多项儿童高发重疾责任。因为重疾保终身，所以附加恶性肿瘤多次赔也非常有必要。另外，拉长了交费期，不仅每年交费压力更小，还可以在未来万一出险的时候豁免后续保费。

这套方案算下来，0岁女宝宝首年的保费为3692元，以不到4000元的价格配齐孩子全套基础保障，不仅有0免赔的意外险、医疗险，还有50万的重疾保额，性价比可见一斑。

三、升级方案

有的妈妈问：有没有比上述更好的方案呢？答案是有，但费用也会有很大变化，咱们根据自己的预算来配置就好。

比如上述方案中的意外险选择的是小玩童6号的尊贵版，如果需要升级，可以选择高端版，费用更高，最大的区别是高端版可以对接公立特需、国际部、私立医院，也增加了救护车、急性病（猝死）身故的责任。

医疗险如需升级，可以选安盛馨选的特需计划，或者孩子和父母一起投保后附加门诊责任，年交保费会有数千元的增加。再往上也有一些高端医疗的产品可以配置，对接到全亚洲或全球的医疗资源，保费数万元不等。

重疾险如需升级，可以考虑线下重疾险，比如中英人寿、同方全球的产品，相同保障责任下保费大概是上述方案中的2倍左右。

父母对孩子的爱都是无私的，并非产品越高端越好。笔者一直认为没有最好的保障，只有最适合的方案，最终能够满足咱们的保障需求即可。

四、更多探讨

在以上基础保障外，我们还能通过保险这个金融工具为孩子做些什么呢?

设想一下，未来孩子必然会面临的教育、婚姻，甚至于养老，其实都可以通过保险来做一些提前安排。

比如通过增额终身寿险，在孩子小的时候每年投入保费，让保单现金价值随着孩子一起成长，未来孩子面临教育、婚姻问题的时候，这笔经过一二十年增值的钱可以给孩子更多从容的选择。

正如下图所示，0岁女宝，每年交费5万，交10年，总保费50万，投保一份中英人寿福满家分红险（交清增额）。假定每年保司都能100%分红，那么18周岁时现价有77.5万，可用于海外留学深造；如果一直不取用，到孩子30周岁时现价有122万，可用于婚嫁；如果数十年都没用到这笔钱，那么一直增值到老，既能用于养老又能用于传承。