买保险的注意事项和方法（给爸妈买保险，一定要注意这3点）

父母优险专题：第3篇

今天，我们再来分析一下给爸妈买保险的注意点，都是很实用的干货。大家一定要提前了解清楚，免得花了冤枉钱，爸妈还得不到充足的保障。

到爸妈这个年纪，这些保险没必要买了

一般来说，成年人需要配齐百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。这是根据成年人面临的风险和家庭责任，来提供的配置建议。

但大家爸妈的年纪大多已超过50岁，此时虽然身上的疾病和意外风险有增加的趋势，但是他们的家庭责任相对来说没那么重了。

所以，在进行保险配置时，也可以适当“精简”，把钱花在刀刃上。

对于爸妈来说，以下两类保险其实没有必要再配置了：

• 重疾险：主要是起到收入补偿的作用。但爸妈已经快到退休年龄，我们也已经长大，有了经济能力，所以他们的收入对于家庭来说影响力也没那么大了。并且，他们这个年纪买重疾险价格不便宜，保费杠杆也较低，整体来说性价比并不高。
• 定期寿险：主要是补偿经济支柱突然倒下对家庭造成的损失。同样也是因为父母这个年纪，身上担负的家庭责任也不多，所以也没有配置的必要。

所以说，爸妈真正应该配置的保险就两种：百万医疗险和意外险。这两类都是高性价比的险种，50多岁的爸妈配齐一年也只要一两千块钱，非常划算。

但如果爸妈50岁左右仍有较重家庭责任，比如要供养家中弟妹上高中的话，也可以考虑补充一份重疾险和定寿。

另外，在给爸妈配置保险之前，我们一定要给他们买好医保。这样小病小痛也有保障，商业保险的报销比例也会更高。

了解完爸妈需要的险种之后，我们在投保前还有两点需特别注意，一起来看看。

了解爸妈的健康情况，是重中之重

买保险，健康告知是非常重要的一环。

我们在给爸妈买保险之前，一定要对他们的身体情况进行充分的了解。如果涉及健康告知但没有进行如实告知，保险公司是有理由拒赔的。

那可能有朋友会问，健康告知的问题那么多，我们到底需要了解哪些情况呢？

我们以百万医疗险为例，健康告知一般会问到被保人的既往病史、治疗情况、住院情况及目前的健康状况等。比如两年内的CT、B超、钼靶检查结果异常。

那我们可以按照以下步骤来确认爸妈的身体情况：

1、先跟爸妈了解过往的就医情况

比如，1~2年内有没有住院、手术、服药超过30天等。这些就医情况一般是身体有比较明显不适时才会出现，并且还会涉及到复查等情况，爸妈们应该都记得比较清楚。

2、仔细看看爸妈过往的就医资料

比如，之前的体检报告、检查报告、病历等资料，确认下过往是否有哪些检查异常指标。一些医生说没问题的小毛病，如结节等，可能就会影响到投保。

如果爸妈的体检或病历资料遗失了，找不到当时的检查结果的话，我们可以去医疗机构查询。

根据规定，医疗机构的门诊病历保存期不低于15年，而住院病历是不低于30年。

如果因为爸妈的健康情况无法通过健康告知的话，大部分产品都可以进行智能核保，此外还可以提交资料进行人工核保。

不同保险公司的核保尺度可能不一样，大家可以多试试几款，选择核保结论最优的一款为爸妈进行投保。

总之，给爸妈买保险，做好健康告知相当重要。大家一定提前了解清楚再投保，以免理赔时产生纠纷。

没注意产品的职业要求，小心买了赔不了

这一点大家很容易忽略，但如果给爸妈买保险时选错职业，日后很可能会被拒赔。

要知道，不同职业所面临的风险不一样，所以保险产品基本上都会有职业要求。其中，意外险对于职业要求比较严格，而百万医疗险相对来说宽松一些。

大家在给爸妈买保险时，一定要注意产品的职业要求。并且需要注意的是，保险产品的职业划分，可能和我们日常理解的职业会有些不一样。

比如农民，并非保险产品定义的职业，而是会根据大家具体从事的事务的不同，细分为农村经营者（不亲自作业）、农夫、动物养殖人员等，它们职业风险等级也不一样。

其他一些常见的职业，如工人、货车司机等，也属于比较宽泛的职业定义。我们需要结合爸妈具体做的事情，找到产品职业列表中对应的分类，来确定能否买。

另外，有的爸妈可能会身兼多职，比如平时种菜养猪，但同时还会偶尔给别人干装修粉刷的工作，那我们就要以风险更高的后者作为职业投保。

可能还有些朋友，爸妈赋闲在家，并没有从事任何实质性的工作，也并非离退休人员。那这种情况下，需要以“无业”作为职业进行投保。

目前，职业划分并没有统一的行业标准，不同公司、不同产品，对同一职业的分类可能会存在一些差异。

如果爸妈由于职业关系买不了某款产品，可以多家对比，或许就能选到合适的产品了。

市面上还有专门为中高风险人群推出的保险，如果爸妈买不了普通产品的话，大家也不妨再看看这类产品。

写在最后

到了爸妈这个年纪，买到合适的保险并不容易。但如果我们能在买之前多做一些了解，就能少花一点冤枉钱。

除了上面提到的注意事项以外，我们还要特别注意的是，如非必要，在买保险前后一定不要做体检，以免影响到保险投保和理赔。

另外，买完保险之后，我们也要把保障内容告知爸妈，让他们了解哪些情况是保险可以保的，方便我们在出险时及时获知信息申请理赔。